Банки активно відмовляють у наданні пільгових іпотечних кредитів за програмою єОселя: які причини цього явища?

"єОселя": чому українцям найчастіше відмовляють в іпотеці за держпрограмою

Українські фінансові установи дедалі частіше відмовляють громадянам у наданні іпотечних позик за програмою "Оселя", яка фінансується державою. Це явище прокоментував Євген Мецгер, голова правління Укрфінжилля, у інтерв'ю для Build Portal.

У багатьох ситуаціях негативне рішення може бути ухвалене вже на стадії попередньої оцінки платоспроможності потенційного позичальника. Фінансові установи спочатку досліджують доходи та загальний фінансовий стан клієнта. Якщо запитувана сума кредиту або вибране житло не відповідають фактичним можливостям родини, заявка не проходить далі за початковий етап обробки.

Серед найбільш розповсюджених причин відмови в кредитах банки виділяють недостатній офіційний дохід, через який щомісячні платежі перевищують прийнятні межі для бюджету, а також занадто високу вартість нерухомості. Крім цього, вагомими факторами є значні зобов'язання за іншими кредитами та проблемна кредитна історія, що містить прострочення і борги, що в свою чергу підвищує ризики для фінансових установ.

Водночас, програма "єОселя" розроблена з метою зменшення ризиків для банків, не покладаючи їх повністю на позичальників. Основною її концепцією є розподіл ризиків між державою та фінансовими організаціями.

"Основною характеристикою нашої моделі є ризик-шеринг. Ми спільно розподіляємо ризики з банками: фінансова установа проводить оцінку клієнта, однак не несе всієї відповідальності за якість загального кредитного портфеля", - підкреслив Євген Мецгер.

Завдяки цьому методу іпотечний портфель програми показує унікальний для ринку показник — відсутність прострочених платежів, незважаючи на тисячі виданих кредитів. Процес оформлення іпотеки повністю оцифрований, що дозволяє уникнути особистих візитів до банківських відділень.

Уся процедура стартує через єдиний цифровий ресурс – мобільний додаток "Дія". Подання заявки триває в середньому від двох до чотирьох хвилин, після чого система автоматично отримує дані з 14 державних реєстрів і аналізує понад 300 різних показників. Запит одночасно відправляється кільком банкам-партнерам.

За словами Мецгера, найшвидший відгук клієнт отримав лише за 3,5 секунди, а вже протягом першої хвилини заявник бачить 7-8 відповідей від реальних банків. Далі позичальник самостійно обирає потрібний банк і лише на завершальному етапі підбирає житло, яке відповідає як його фінансовим можливостям, так і особистим вимогам.

Раніше "Знай" інформував, що українці зможуть очікувати нові рахунки за газ.

Ми також зазначали, що Київ опиниться в складному становищі у випадку блекауту.

Окрім того, повідомлялося про те, хто позбудеться субсидії у 2026 році.